Пенсионный возраст – не помеха, чтобы вести активную и полную событий жизнь. Во всем мире тенденции последних десятилетий таковы, что, во-первых, увеличивается продолжительность жизни. Во-вторых, общая численность людей преклонного возраста растет. Пенсионеры активно трудятся, зарабатывают деньги и…берут кредиты. А поскольку наша страна считается старовозрастной (доля населения старше 65 лет у нас более 14%), то становится очевидным – эта часть потенциальных заемщиков не может не интересовать белорусские банки. Однако, если в преклонном возрасте обращаться в банк за кредитом, можно столкнуться с определенными ограничениями.

Жить здесь и сейчас

Этот ставший популярным слоган потребительского кредитования к пенсионерам может быть применим лишь отчасти. Так, если ряд белорусских банков выдают потребительские кредиты в пределах платежеспособности, то есть как остальным возрастным группам, то другие предпочитают ограничивать возраст кредитополучателя или выдвигать дополнительные требования. К первым относятся, например, Белагропромбанк, Беларусбанк, БТА-Банк, Паритетбанк.

Есть ряд банков, которые предлагают потребительские кредиты без обеспечения, поэтому чтобы обезопасить себя от неплатежей в дальнейшем, они вводят возрастные ограничения. Так делает, например, Абсолютбанк, который определяет максимальный возраст заемщика 60 годами. При получении кредита в Банке Москва-Минск пенсионеру на момент последнего платежа не должно быть 65 лет. Это означает, что на семилетний кредит может рассчитывать 57-летний белорус. По схожему принципу подходят к кредитованию пенсионеров Банк ВТБ, Дельта Банк, Хоум Кредит Банк, РРБ-Банк и некоторые другие.

Для снижения рисков по такой категории заемщиков банками могут применяться и иные ограничения. Например, максимальный размер предоставляемого кредита для пенсионеров. Так, Белинвестбанк применяет в качестве верхнего предела для неработающих пенсионеров десятикратный размер их пенсии, Сомбелбанк – сумму в 10 млн рублей. До этого предела могут прокредитоваться пенсионеры до 65 лет, если же интересует кредит свыше данной суммы, Банк ограничивает возраст заемщика более строго – женщины не должны быть старше 50 лет, мужчины – 55 лет. Белвнешэкономбанк и БПС-Банк вводят в отношении пенсионеров дополнительное требование – поручительство (лиц не пенсионного возраста).

Прокатиться с ветерком

Покупка автомобиля в кредит пенсионерами не является для банка более рискованным видом сделок, нежели другие виды потребительского кредитования. Тут играет роль наличие ликвидного залога в виде автомобиля. Вспомним и про то, что сейчас по автокредитованию немного клиентов. Поэтому слишком строгими назвать возрастные ограничения по автокредитам сложно. Перечислим условия у наиболее активных игроков. Так, Белгазпромбанк выдает кредиты на автомобили при условии, что кредитополучателю не исполнится 65 лет на момент заключения договора с банком.

Белросбанк вводит возрастной ценз – до 60 лет для женщин и 65 – для мужчин, но уже на момент окончания кредитного договора. Ограничение по возрасту в МТБанке - также 65 лет. А во Франсабанке дата последнего платежа по кредиту не должна быть позже наступления пенсионного возраста. Условия по автокредитованию в БТА Банке аналогичны указанным ранее. С учетом семилетнего срока автокредитования это значит, что, к примеру, 62-летний пенсионер может обратиться за автокредитом в Белгазпромбанк и БТА Банк.

Квартирный вопрос

Жилищные кредиты – гораздо более дорогостоящие и растянутые во времени. Сегодня максимальный срок – 25 лет. Даже если банки будут очень оптимистично подходить к продолжительности жизни своих заемщиков, разумно использовать возрастные ограничения. Если за такими кредитами обращается пенсионер, риски банка возрастают. Однако, степень лояльности у разных белорусских банков к таким заемщикам отличается. Например, Белагропромбанк (для работающих пенсионеров) и Беларусбанк выдают жилищные кредиты на общих основаниях с другими категориями граждан. А Паритетбанк и Франсабанк выдвигают требование, чтобы у кредитополучателя на момент последнего платежа по кредиту не наступил пенсионный возраст.

Белросбанк «отодвигает» предельный возраст по таким кредитам на пять лет – на момент окончания срока кредитования мужчинам не должно исполниться 65 лет, женщинам – 60 лет. Банк ВТБ еще более лоялен – кредиты выдаются до 55 лет, но на момент окончания заемщик не должен быть старше 70 лет.

Пенсионеров - в поручители

Наверное, тем, кто прибегал к кредитованию под поручительство, знакома ситуация, когда последних бывает не так-то легко найти. Количество «свободных» поручителей стремительно уменьшается по мере проникновения кредитования. А кого легче всего уговорить поручиться по кредиту? Конечно, близких родственников, например, собственных родителей. Но, к сожалению, далеко не каждый банк примет такое обеспечение. Например, в Беларусбанке, Белинвестбанке, Белорусском народном банке, Банке ВТБ по кредитам на жилье пенсионеров в качестве поручителей не берут. Еще строже подходят к возрасту поручителей в Белросбанке. Там поручителю на момент заключения кредитного договора не должно быть больше 55 лет мужчинам и 50 лет – женщинам. БПС-Банк и Франсабанк берет в качестве поручителей тех, кто не достигнет пенсионного возраста на момент последнего платежа по кредиту.

Как видите, белорусские банки с разной степенью лояльности подходят к пенсионерам в качестве заемщиков и поручителей. Однако, если пенсионер здраво оценивает свои возможности и его платежеспособность находится на приемлемом уровне, выбрать тот или иной вариант кредитования вполне возможно.